0 € Kontoführung, Visa Debitkarte, 8,50 % Dispozins. 50 € Prämie bei erstem Geldeingang ≥ 700 €.
Was bedeutet „kostenloses Girokonto" wirklich?
„Kostenloses Girokonto" ist in Deutschland nicht einheitlich geschützt. Viele Banken nennen ihr Konto kostenlos, verlangen aber einen Mindestgeldeingang von 700–1.200 € monatlich. Wer diesen nicht erfüllt, zahlt automatisch 5–10 € Kontoführungsgebühr – bis zu 120 € pro Jahr für ein angeblich gratis Konto.
Echte bedingungsfreie Konten bieten: ING, DKB, N26 (Standard) und Consorsbank. Keine Kontoführungsgebühr, egal wie viel eingeht. Bei Comdirect entfällt die Gebühr bei aktivem Sparplan oder Gehaltseingang ≥ 700 €.
Kosten entstehen dennoch: Dispozinsen sind bei fast allen Banken fällig (8,50–12,70 % p.a.), ebenso für beleghafte Überweisungen am Schalter oder Auslandsüberweisungen in Fremdwährung. Im digitalen Alltag sind diese Konten für die meisten Nutzer tatsächlich kostenfrei.
Die 5 besten kostenlosen Girokonten 2026
ING Girokonto
Kontoführung: 0 € · Dispozins: 8,50 % p.a. · Visa Debitkarte kostenlos
- 50 € Neukunden-Prämie bei Geldeingang ≥ 700 € in den ersten 90 Tagen
- Kostenlose Abhebungen an ~1.500 Geldautomaten in Deutschland
- ING Extra-Konto (Tagesgeld) direkt verknüpft – attraktive Zinsen
- Echtzeitüberweisungen ohne Aufpreis, sehr gute App für iOS und Android
- Kein Mindestgeldeingang – auch für Freiberufler und Studenten geeignet
DKB Girokonto
Kontoführung: 0 € · Dispozins: 9,70 % p.a. · Visa Kreditkarte inklusive
- Echte Visa Kreditkarte (nicht Debit) kostenlos – kein Jahresbeitrag
- Mit DKB-Active-Status (≥ 700 € Eingang/Monat): weltweit kostenlos abheben
- Über 55.000 Geldautomaten in Deutschland via DKB-Cash nutzbar
- Depot eröffenbar – kostenlos bei Aktivität
- Robustes Online-Banking – beliebt bei Studierenden und Vielreisenden
N26 Standard Konto
Kontoführung: 0 € · Dispozins: 8,90 % p.a. · Mobile-first Bank
- Kontoeröffnung vollständig per App in ca. 8 Minuten
- Mastercard Debitkarte, Apple Pay / Google Pay sofort verfügbar
- Spaces: bis zu 2 Unterkonten für verschiedene Sparziele (Standard)
- Kostenlose Abhebungen: 3x/Monat gratis, danach 2 € pro Abhebung
- Upgrade auf N26 Smart (4,90 €/Monat) oder N26 Metal (16,90 €/Monat) möglich
Comdirect Girokonto
Kontoführung: 0 € bei Aktivität · Dispozins: 12,70 % p.a. · Depot inklusive
- Kostenlos bei Gehaltseingang ≥ 700 €/Monat ODER aktivem ETF-Sparplan
- Depot kostenlos bei 2 Orders/Quartal oder aktivem Sparplan
- Ordergebühr: 12,90 € + 0,25 % – optimal für größere Einmalorders
- Commerzbank-Filialnetz nutzbar – Bareinzahlungen am Schalter möglich
Consorsbank Girokonto
Kontoführung: 0 € · Dispozins: 9,98 % p.a. · 50 € Prämie
- 50 € Willkommensprämie für Neukunden (Bedingungen beim Anbieter prüfen)
- Visa Debitkarte kostenlos, bedingungsfreie Kontoführung ohne Einkommenspflicht
- Depot direkt kombinierbar – ETF-Sparpläne ab 1 € monatlich
- BNP Paribas-Tochter – solide regulierte Direktbank mit 25+ Jahren Erfahrung
Direktvergleich: Konditionen auf einen Blick
| Bank | Kontoführung | Dispozins | Geldautomat | Besonderheit |
|---|---|---|---|---|
| ING | 0 € (bedingungsfrei) | 8,50 % p.a. | ~1.500 gratis in DE | 50 € Prämie |
| DKB | 0 € (bedingungsfrei) | 9,70 % p.a. | Weltweit gratis (Active) | Visa Kreditkarte |
| N26 | 0 € (bedingungsfrei) | 8,90 % p.a. | 3x gratis/Monat | Mobile-first App |
| Comdirect | 0 € (bei Aktivität) | 12,70 % p.a. | Visa, Commerzbank | Depot inklusive |
| Consorsbank | 0 € (bedingungsfrei) | 9,98 % p.a. | Visa-Netz | 50 € Prämie |
Stand: 2026. Überziehungszinsen variabel. Immer aktuelle Konditionen beim jeweiligen Anbieter prüfen.
Dispozinsen: Das teure Kleingedruckte
Das Konto selbst kostet nichts – doch wer es überzieht, zahlt drauf. Die Dispozinsen variieren erheblich: ING mit 8,50 % p.a. ist am günstigsten, Comdirect mit 12,70 % p.a. am teuersten. Konkret: Bei 1.000 € Überziehung über 3 Monate fallen ca. 21 € (ING) bzw. 32 € (Comdirect) an. Wer den Dispo dauerhaft nutzt, zahlt effektiv einen teuren Kredit.
Empfehlung: Den Dispo nur für kurzfristige Engpässe nutzen (max. 2–4 Wochen). Bei dauerhaftem Minus lohnt sich ein Ratenkredit mit oft nur 5–7 % p.a.:
Ratenkredit ab ~5 % p.a. statt 9–13 % Dispozins. Kostenlos vergleichen.
Welches Girokonto passt zu wem?
🎓 Einsteiger & Studenten
N26 oder DKB – schnelle App-Eröffnung, Visa-Karte inklusive. DKB ideal wegen weltweiter kostenloser Abhebungen.
💼 Angestellte mit Gehalt
ING – 50 € Prämie, günstiger Dispozins, Tagesgeld direkt verknüpft. Einfach und verlässlich.
📈 Anleger und Investoren
Comdirect – Girokonto + Depot in einem. Ideal, wenn Sie regelmäßig ETFs oder Aktien kaufen wollen.
✈️ Vielreisende
DKB oder Barclays Kreditkarte – weltweit ohne Gebühren zahlen und abheben. Unschlagbar für Auslandsreisen.
Moderne Girokonto-Features: Was gute Konten können
Die Zeiten, in denen ein Girokonto nur für Überweisungen und Lastschriften da war, sind vorbei. Moderne Konten bieten echte Mehrwerte:
- Zinsen auf Guthaben: ING und Consorsbank bieten Tagesgeld oder Guthabenzinsen direkt verknüpft – kein separates Konto nötig.
- Echtzeitüberweisungen: Geld kommt in Sekunden an – ING und DKB ohne Aufpreis, N26 ebenfalls.
- Unterkonten / Spaces: N26 und DKB ermöglichen separate Töpfe für Urlaub, Notfallfonds oder Steuern.
- Apple Pay / Google Pay: Alle fünf Anbieter unterstützen kontaktloses Bezahlen per Smartphone.
- Push-Benachrichtigungen: Sofortige Kontobewegungsbenachrichtigung per App – Standard bei allen modernen Direktbanken.
Wer zusätzlich eine Kreditkarte möchte, sollte sich unseren Kreditkarten-Vergleich anschauen – DKB, Barclays und ING Visa sind allesamt kostenlos. Für den Vermögensaufbau empfehlen wir zudem den Depot-Vergleich für Einsteiger.
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